Medicare vs. Assicurazione privata: differenza, somiglianze e come decidere

Contenuto

• Che cos'è Medicare?
• Opzioni
• Copertura
• Costi
• Che cos'è l'assicurazione privata?
• Opzioni
• Copertura
• Costi
• In cosa differiscono le assicurazioni private e Medicare?
• Come sono simili i piani assicurativi privati ​​e Medicare?
• Quali parti di Medicare sono vendute da compagnie assicurative private?
• Vantaggio Medicare
• Parte D e Medigap
• La linea di fondo

Ci sono molte opzioni di assicurazione sanitaria sul mercato per gli anziani, comprese le opzioni finanziate dal governo e private. Chiunque abbia più di 65 anni si qualifica per Medicare, ma alcune persone potrebbero preferire confrontare questa copertura con le opzioni di assicurazione privata. Questo perché ci sono alcune differenze significative tra Medicare e le opzioni del piano assicurativo privato, la copertura, i costi e altro ancora.

In questo articolo, esamineremo in profondità le differenze, nonché alcune somiglianze, tra Medicare e l'assicurazione privata.

Che cos'è Medicare?

Medicare è un'assicurazione sanitaria finanziata dal governo disponibile per le persone di età pari o superiore a 65 anni, nonché per le persone con determinate disabilità croniche.

Opzioni

Quando ti iscrivi a Medicare, ci sono una varietà di opzioni tra cui scegliere a seconda del tipo di copertura che stai cercando.

• Parte A.o l'assicurazione ospedaliera, copre le visite al pronto soccorso e le cure ospedaliere, nonché l'assistenza sanitaria a domicilio, l'assistenza nelle strutture infermieristiche e le cure ospedaliere.
• Parte B.o assicurazione medica, copre l'assistenza sanitaria preventiva come i servizi diagnostici e terapeutici per le condizioni.
• Parte C., o Medicare Advantage, è un'opzione Medicare offerta da compagnie assicurative private che copre la parte A e la parte B, nonché una copertura aggiuntiva come dentistica e visione.
• Parte D, o il piano di prescrizione di farmaci, è un componente aggiuntivo del Medicare originale che aiuta a coprire il costo dei farmaci da prescrizione.
• Medigapo un'assicurazione integrativa, è un componente aggiuntivo del Medicare originale che aiuta a coprire i costi immediati associati al piano.

Copertura

La copertura che ricevi al momento dell'iscrizione a Medicare dipende dal tipo di piano che scegli. Molte persone scelgono una delle due opzioni per soddisfare tutte le loro esigenze sanitarie: Medicare originale con Parte D e Medigap o Medicare Advantage.

Costi

Esistono vari costi associati a Medicare, a seconda del tipo di piano scelto.

• Parte A.: Il premio mensile varia da $ 240-437 o può essere inferiore a $ 0 con un piano premium premium. La franchigia è di $ 1,364 per periodo di prestazioni. La coassicurazione può variare da $ 341-682 o più.
• Parte B: Il premio mensile parte da $ 135,50 e sale in base al reddito. La franchigia è di $ 185 all'anno. La coassicurazione è il 20 percento dei servizi approvati da Medicare dopo il pagamento della franchigia.
• Parte C.: Oltre a pagare i costi della parte A e della parte B, un piano Medicare Advantage può anche avere un proprio premio mensile, deducibile annualmente, deducibile dai farmaci, coassicurazione e rimborsi. Tali importi variano in base al piano.
• Parte D: Oltre a pagare per le parti A e B, i costi della parte D variano a seconda del tipo di copertura farmacologica di cui hai bisogno, dei farmaci che stai assumendo e di ciò che includono i tuoi importi premium e deducibili.
• Medigap: Il costo mensile e annuale per Medigap dipenderà dal tipo di piano scelto. Tuttavia, un piano Medigap aiuterà a pagare alcuni dei costi originali per le parti A e B. di Medicare.

Una cosa da notare è che tutti i piani Medicare Advantage hanno un massimo annuo di tasca, che può variare da $ 1k-10k e oltre. Tuttavia, Medicare originale (parti A e B) non ha un limite massimo, il che significa che i costi medici possono sommarsi molto rapidamente.

Che cos'è l'assicurazione privata?

L'assicurazione privata è un'assicurazione sanitaria offerta da compagnie private. Hanno più libertà di decidere chi coprire, che tipo di copertura offrire e quanto addebitare.

Opzioni

Esistono molte opzioni per l'acquisto di un'assicurazione privata. Molte persone acquistano un'assicurazione privata attraverso il loro datore di lavoro, e il loro datore di lavoro paga una parte dei premi per questa assicurazione come beneficio.

Un'altra opzione è l'acquisto di un'assicurazione attraverso il mercato sanitario federale. Esistono quattro livelli di piani assicurativi privati ​​nei mercati dei cambi assicurativi. Questi livelli differiscono in base alla percentuale di servizi di cui sei responsabile per il pagamento.

• Bronzo piani coprire il 60 percento delle spese sanitarie. I piani in bronzo hanno la franchigia più alta di tutti i piani, ma il premio mensile più basso.
• Piani d'argento coprire il 70 percento delle spese sanitarie. I piani d'argento hanno generalmente una franchigia inferiore rispetto ai piani in bronzo, ma con un premio mensile moderato.
• Piani d'oro coprire l'80 percento delle spese sanitarie. I piani in oro hanno una franchigia molto inferiore rispetto ai piani in bronzo o argento, ma con un premio mensile elevato.
• Piani di platino coprire il 90 percento delle spese sanitarie. I piani Platinum hanno la franchigia più bassa, quindi la tua assicurazione paga spesso molto rapidamente, ma hanno il premio mensile più alto.

All'interno di ciascuno di questi livelli, le aziende offrono anche diverse strutture di piano, come HMO, PPO, PFFS o MSA. Inoltre, alcune compagnie assicurative private vendono anche Medicare sotto forma di piani Medicare Advantage, Parte D e Medigap.

Copertura

L'assicurazione privata è responsabile della copertura almeno le tue visite sanitarie preventive. Se hai bisogno di una copertura aggiuntiva nell'ambito del tuo piano, devi scegliere un piano che offre una copertura all-in-one o aggiungere piani assicurativi aggiuntivi. Ad esempio, potresti avere un piano che copre i tuoi servizi sanitari, ma richiede piani aggiuntivi per l'assicurazione dentale, visiva e sulla vita.

Costi

Quasi tutti i piani di assicurazione sanitaria, privati ​​o di altro tipo, prevedono commissioni quali premi, franchigie, rimborsi e coassicurazione. Con i piani assicurativi privati, i costi variano in base al tipo di piano.

• Premium: Un premio è il costo mensile di un piano di assicurazione sanitaria. Se hai un piano in bronzo o argento, il tuo premio mensile sarà inferiore. Se hai un piano in oro o platino, il tuo premio mensile sarà molto più alto.
• franchigia: Una franchigia è l'importo che devi incontrare di tasca tua prima che la tua compagnia di assicurazione paghi. In generale, man mano che la franchigia diminuisce, il premio aumenta. I piani con franchigie più basse tendono a pagare molto più velocemente rispetto ai piani con franchigie elevate.
• Copagamento e coassicurazione: Un rimborso è l'importo che devi di tasca tua ogni volta che visiti un medico o uno specialista. Una coassicurazione è una percentuale dei costi totali approvati che sei responsabile di pagare dopo aver raggiunto la franchigia.

Tutti questi costi dipendono dal tipo di piano assicurativo privato scelto. Pertanto, è necessario rivedere la propria situazione finanziaria per determinare quale tipo di pagamenti mensili e annuali possono permettersi. Dovresti anche prendere in considerazione la tua salute e la frequenza con cui hai bisogno di cure mediche.

In cosa differiscono le assicurazioni private e Medicare?

Di seguito è riportato un grafico di confronto per alcune delle notevoli differenze tra Medicare e l'assicurazione privata:

Le differenze tra Medicare e l'assicurazione privata sono un fattore determinante nel tipo di piano a cui qualcuno si iscriverà. Ad esempio, per chi ha bisogno di copertura per le persone a carico, l'assicurazione privata potrebbe essere un'opzione più praticabile. In confronto, la ricerca ha dimostrato che la copertura Medicare aiuta i consumatori a risparmiare denaro sui costi medici, il che lo rende un'ottima opzione per gli anziani a basso reddito.

Come sono simili i piani assicurativi privati ​​e Medicare?

Di seguito è riportato un grafico di confronto per alcune somiglianze tra Medicare e l'assicurazione privata:

L'assistenza sanitaria preventiva è inclusa in tutti i piani di assicurazione sanitaria per legge, ma sia Medicare che l'assicurazione privata offrono una varietà di opzioni di copertura aggiuntive per soddisfare le vostre esigenze personali.

Quali parti di Medicare sono vendute da compagnie assicurative private?

Medicare Advantage, Part D e Medigap sono tutte le opzioni Medicare che vengono vendute da compagnie assicurative private.

Vantaggio Medicare

I piani Medicare Advantage sono un'opzione popolare per i beneficiari Medicare perché offrono una copertura Medicare all-in-one. Questo include Medicare Parte A e Parte B, e la maggior parte dei piani copre anche farmaci da prescrizione, odontoiatria, visione, udito e altri benefici per la salute. I piani Medicare Advantage hanno tutti gli stessi costi dell'originale Medicare, oltre a qualsiasi altra spesa associata al piano.

Per iscriversi a un piano Medicare Advantage, è necessario essere già iscritti alla parte Medicare parte A e parte B. Dopo aver effettuato questa operazione, è possibile utilizzare lo strumento Trova un piano Medicare di Medicare.gov per acquistare i piani Advantage nella propria zona.

Parte D e Medigap

Se sei soddisfatto della tua copertura Medicare originale ma desideri una copertura per farmaci con obbligo di prescrizione medica e aiuto con i costi di Medicare, puoi aggiungere le politiche di Parte D e Medigap al tuo piano. La parte D avrà una serie separata di costi, come un premio e una franchigia, mentre Medigap avrà solo un premio mensile (non una franchigia).

Per iscriversi a Medicare Part D e Medigap, è necessario essere già iscritti a Medicare Part A e Part B. È inoltre possibile utilizzare lo strumento Trova un piano Medicare elencato sopra per acquistare queste politiche.

Se hai avuto difficoltà a decidere quale tipo di piano sanitario scegliere quest'anno, ecco alcuni aspetti da considerare:

1. Ti viene offerta un'assicurazione sanitaria durante il tuo lavoro? In tal caso, si tratta di un'assicurazione privata, verranno applicati molti dei vantaggi e degli svantaggi dell'assicurazione privata. In alcuni casi, puoi risparmiare più denaro scegliendo invece di iscriverti a un piano Medicare.
2. Che tipo di copertura sanitaria hai bisogno? ioSe hai bisogno di qualcosa di più della semplice copertura sanitaria preventiva, probabilmente dovrai aggiungere al tuo piano originale. Il confronto tra i costi di Medicare vs Medicare Advantage e l'assicurazione privata può aiutarti a determinare quale ti farà risparmiare di più.
3. Quanto spesso hai bisogno di cure mediche? Esistono alcuni piani Medicare, come gli SNP, che aiutano le persone con patologie croniche a risparmiare denaro sui costi sanitari. Questo non è sempre il caso dei piani assicurativi privati. Inoltre, le spese mediche per le condizioni a lungo termine possono sommarsi rapidamente, quindi è importante trovare un piano con un massimo di tasca.

Altri fattori da considerare includono se il coniuge ha bisogno di copertura, qual è il tuo reddito e se viaggi spesso. Tutte queste cose, oltre a più, possono influenzare quale tipo di copertura assicurativa sanitaria è la migliore per te.

La linea di fondo

Medicare e le compagnie assicurative private offrono entrambe assistenza sanitaria per gli anziani, ma ci sono differenze tra i due tipi di assicurazione.

Medicare è un'assicurazione sanitaria finanziata dal governo che può aiutare a risparmiare sui costi medici a lungo termine ma a spese della flessibilità.

L'assicurazione privata è un'assicurazione sanitaria offerta da società private che tende ad essere più costosa ma offre maggiore flessibilità ai beneficiari. Quando scegli il piano migliore per te, assicurati di considerare le tue esigenze personali, mediche e finanziarie.