Tutto sul piano integrativo Medicare J (Piano Medigap J)

Contenuto

• Cosa copriva il piano J di Medigap?
• Cosa devo fare se sono iscritto al piano Medigap J?
• Porta via

Il Piano integrativo Medicare J (noto anche come Piano Medigap J) è stato sospeso per i nuovi iscritti dopo il Medicare Modernization Act del 2010. Sebbene siano state evitate nuove vendite, chiunque avesse già il piano poteva mantenerlo e ricevere comunque i suoi benefici.

Continua a leggere per conoscere la copertura Medigap Plan J e cosa fare se sei attualmente iscritto.

Cosa copriva il piano J di Medigap?

Per le persone che hanno conservato Medigap Plan J dopo che non è stato più offerto a nuovi iscritti, i vantaggi includono:

• coassicurazione e degenza ospedaliera fino a 365 giorni dopo l'esaurimento delle prestazioni Medicare
• Parte A deducibile
• Parte B deducibile
• Parte B spese in eccesso
• Parte B coassicurazione o rimborso
• sangue (prime 3 pinte)
• coassicurazione o copagamento per cure ospedaliere
• coassicurazione di strutture di cura specializzate
• viaggi all'estero (fino ai limiti previsti)
• cure preventive ($ 120 all'anno)
• a casa di recupero ($ 1600 all'anno)
• beneficio di droga di prescrizione

Con le modifiche a Medicare, parte di questa copertura è ora ridondante. Le cure preventive e il recupero domiciliare sono ampiamente coperti dagli aggiornamenti della copertura Medicare Parte B. Sebbene il piano J di Medigap avesse un beneficio di prescrizione farmacologica che all'epoca era unico, ora ci sono altre opzioni. Questi includono:

• Medicare Parte D. Questo vantaggio facoltativo è disponibile per tutti coloro che hanno Medicare attraverso compagnie assicurative private approvate da Medicare. Poiché il costo dei farmaci da prescrizione gestiti professionalmente è generalmente coperto dalla parte B di Medicare, la parte D di Medicare copre i farmaci di prescrizione generici e di marca autosomministrati.
• Piano Medicare Advantage (Medicare Parte C). Questa opzione è offerta da compagnie assicurative private approvate da Medicare. I piani Medicare Advantage offrono vantaggi per le parti A e B di Medicare, offrono comunemente una copertura per farmaci soggetti a prescrizione medica e spesso offrono vantaggi extra non disponibili tramite Medicare, come visione, dentistica e udito.

I piani Medicare Part D e Medicare Advantage sono offerti da compagnie assicurative private approvate da Medicare. Rivedi le tue opzioni prima di prendere una decisione sulla copertura delle prescrizioni Medicare, perché non solo la copertura varia tra i piani, ma anche il prezzo, tra cui:

• premi mensili (l'importo da pagare per la copertura)
• franchigie annuali (l'importo che devi pagare prima dell'inizio della copertura)
• copayments / coinurance (la tua quota del prezzo, se presente, dopo che il tuo piano ha pagato la sua quota)

È necessario disporre delle parti originali A e B di Medicare per qualificarsi per la copertura dei farmaci soggetti a prescrizione Medicare.

Cosa devo fare se sono iscritto al piano Medigap J?

Anche se il piano J di Medigap non viene più venduto, è ancora onorato. Quindi, se hai Medigap Plan J, sei ancora coperto.

In effetti, se hai ancora un piano Medigap J, allora hai la maggior copertura che puoi acquistare. Ad esempio, paga la franchigia Medicare Parte B che la maggior parte dei piani di Medigap non prevede. Nel 2020, la franchigia Medicare Parte B è di $ 198.

Poiché esistono alcuni piani Medigap più recenti con offerte diverse, alcune persone decidono di passare dal piano J di Medigap a un altro piano Medigap che offre la copertura che desiderano per un premio inferiore. Inoltre, è possibile che Medicare Parte D offra in genere un piano di prescrizione medica migliore.

Porta via

Medigap Plan J non è disponibile dal 2010. Le persone che hanno optato per Medigap Plan J e la sua copertura completa prima del 2010 sono state in grado di mantenerlo.